安徽长丰农村商业银行（以下简称“长丰农商行”）近期因多项违法违规行为被中国人民银行安徽省分行重罚，暴露出其在合规管理、风险控制和内部治理方面存在严重问题。
此次重罚并非偶然，长丰农商行近年来已多次被监管部门处罚。
屡查屡犯，合规管理薄弱
8月7日，中国人民银行安徽省分行披露的行政处罚信息显示，安徽长丰农村商业银行因10项违法行为被警告，并处罚款299.9万元。
经查，安徽长丰农村商业银行存在以下违法行为：
违反金融统计相关规定、违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、违反人民币流通管理规定、占压财政存款或者资金、违反国库科目设置和使用规定、违反征信异议办理相关规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易。
来源：中国人民银行安徽省分行披露的行政处罚信息时任该行副行长王磊、时任该行城东支行行长陈红梅，对与身份不明的客户进行交易负有责任，均被罚款1万元；
时任该行蒙城北路支行行长王先祥、时任该行罗塘支行行长杨志俊、时任该行新蚌埠路支行行长崔跃，对未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告负有责任，均被罚款1.1万元；
时任该行徐庙支行行长陶瑞、时任该行沛河支行信贷会计邓继武、时任该行信贷管理部总经理陆忠琳、时任该行沛河支行行长李强、时任该行信贷管理部办事员胡前法、时任该行徐庙支行行长助理朱翔，对违反征信异议办理相关规定负有责任，均被罚款2.2万元；
时任该行运行管理部总经理章敏，对未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易负有责任，被罚款3.6万元。
该行被处罚早已有先例。
据银保监会官网消息，2022年4月25日，安徽长丰农商行因提供虚假统计报表收到罚单，被处以38万元罚款。此外，时任长丰农商行董事长费广海处罚款5万元。
来源：银保监会同年9月，巢湖银保监分局行政处罚信息公开表显示，安徽长丰农村商业银行股份有限公司蒙城北路支行存在以下违法违规行为：部分信贷资金回流至借款人账户，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，罚款25万元。
来源：银保监会多次因数据真实性、信贷资金流向等问题被查，说明该行在数据治理、贷后管理、内部控制等方面长期存在缺陷，整改不到位，合规意识淡薄。
监管不是终点，而是整改的起点。对于地方农商行而言，合规经营才是生存底线。
资产质量承压，不良贷款持续攀升
公开资料显示，长丰县农村信用合作联社安徽长丰农村商业银行股份有限公司成立于1999年9月9日（前身为长丰县农村信用合作联社），注册地位于安徽省合肥市长丰县水湖镇长寿路与杨公路交叉口。
2012年9月8日，经原安徽银监局核准通过，在原信用社的基础上改制成为安徽长丰农村商业银行股份有限公司，注册资本金为34567.5829万元。
官网显示，截至2024年末，该行资产总额321.78亿元，各项存款268.08亿元，各项贷款245.40亿元，年内累计缴纳各项税收1.46亿元。
从经营数据来看，2024年，安徽长丰农商银行实现营业收入8.78亿元、净利润2.51亿元，同比分别增长4.98%、14.61%，不良贷款率2.39%，拨备覆盖率190.64%。
截至2025年6月末，安徽长丰农商银行实现营业收入4.34亿元，同比下降7.28%；净利润1.32亿元，同比增长12.23%。从盈利表现来看，尽管净利润实现两位数增长，但营业收入同比下滑。
中诚信国际发布的安徽长丰农商银行2025年度跟踪评级报告显示，2022-2024年该行净息差（中诚信国际统计口径）已从2.99%逐年降至2.43%，市场利率下行与同业竞争加剧导致的盈利资产收益率下降，成为制约营收增长的重要因素，而此次2025年二季度营收同比下滑7.28%，进一步印证了息差压力对经营的持续影响。
来源：中诚信国际资产质量方面，中诚信国际在评级报告中明确指出，该行资产质量存在下行压力，尤其是房地产行业风险敞口较大。
截至2024年末，建筑业、房地产业及个人住房按揭贷款合计占总贷款的22.37%，其中建筑业贷款不良率达4.62%，房地产业贷款不良率更高达9.85%。
同时，2022-2024年不良贷款余额从4.45亿元攀升至5.88亿元，存量不良集中于建筑业、批发零售业等领域，前十大户不良贷款占比达41.00%，处置难度较大。
此外，截至2024年末，该行无还本续贷及展期、借新还旧贷款合计12.53亿元，占总贷款的5.10%，在经济下行期存在较高的劣变风险，这也为后续资产质量管理带来挑战。
来源：中诚信国际在资本充足性指标上，中诚信国际数据显示，该行资本充足率在2023年达到13.30%后，2024年降至12.12%，2025年6月末为11.48%，核心一级资本充足率更是从2022年的11.08%持续下滑至2024年的9.60%。
评级机构认为，信贷业务快速拓展带来的资本消耗是主要原因，未来需密切关注业务增长与盈利变化对资本状况的影响。
安徽长丰农商银行此次被罚近300万元，不仅是对其过往违规行为的惩戒，更是对其整体风险管理能力的一次“亮红灯”。虽然短期内净利润仍保持增长，显示出一定的财务韧性，但营收下滑、息差收窄、不良攀升、资本承压、屡查屡犯等问题交织，预示着其可持续发展面临严峻挑战。
该行未来能否走出困境，关键在于能否真正实现从“规模驱动”向“质量驱动”的转型，重建市场信任与监管信任。（《理财周刊-财事汇》出品）
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